香港“虚拟”银行即将更名为“数字”银行，会带来哪些影响？

界面新闻记者 | 曾令俊

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界面新闻编辑 | 江怡曼

10月14日，香港金融管理局发表有关“虚拟银行”更名建议的公众咨询总结。

香港金管局在咨询期内总共收到26份意见书，包括来自业界或专业组织、虚拟银行及市民。回应者普遍支持更名建议，当中大部分同意使用建议的新名称“数字银行”。香港金管局将对《虚拟银行的认可》指引进行修订，以尽快落实使用新名称“数字银行”。

今年8月，香港金管局就“虚拟银行”（Virtual Bank）的名称更改为“持牌数字银行”（Licensed Digital Bank）进行公众咨询。

众安银行政总裁姚文松对界面新闻记者表示：“我们欢迎香港金融管理局完成虚拟银行更名咨询，并很高兴看到业界和公众普遍认为‘数字银行’这一名称更能准确反映行业本质。我们相信，更名将有助于消除公众误解，让公众更清晰地理解数字银行的运营模式。”

WeLab Bank汇立银行执行董事兼行政总裁李家达则对界面新闻记者表示，“数字”能更精准地突出以科技提供数字化金融服务的核心特质，清晰地界定了这类银行的服务模式和特性，方便大众理解，有助加强客户对本地数字银行的信心，有利数字银行吸纳新客户和持续发展。

香港金融管理局副总裁阮国恒此前表示，当初构思虚拟银行的名称时，由于这类银行并非实体，曾有人建议叫数码银行，但恐与传统银行所推的数码银行服务混淆，所以采用了虚拟银行的叫法，不过事后很多人认为“虚拟”二字予人虚假、虚构、不真实的感觉。

据了解，香港金管局于2019年落实“智慧银行新时代”的政策，吸引了全球具影响力的金融和科技公司加入，申请虚拟银行牌照。截至目前，香港金管局陆续发出3批共8张虚拟银行牌照，分别为LIVI BANK、众安银行、MOX BANK、汇立银行、蚂蚁银行（香港）、平安壹账通银行、天星银行和富融银行。

2020年，8家虚拟银行陆续开业。虚拟银行不设实体分行，所有银行服务透过互联网进行，同时不设最低户口结余要求，不征收低结余收费等，与香港传统银行的营运及服务模式大有不同。

今年8月初，香港金融管理局发表对虚拟银行的检讨报告，以审视虚拟银行的营运情况及其对香港银行体系的影响。

截至2023年底，虚拟银行的存户达220万名。8家虚拟银行在开业初期面对挑战，于2023年底均尚未实现盈利。然而，在过去三年，虚拟银行的业务录得适度增长，从2021至2023财政年度，整体营运收入增长七倍，净亏损收窄了15%。

据了解，众安银行已经实现单月盈利，存款保障也刚刚提升至80万港币。汇立银行则预计2025年就可以录得盈利。