退货率猛增，商家关闭运费险，运费险该谁来购买？

摘要： ...

经常网购的消费者对运费险一定不陌生，如果收到的商品不满意，有运费险的商品，退货的运费由保险公司支付。

但经过十几年的发展，运费险带来的问题也日益显现：对于商家来说，退货率提高无形中增加了运营成本；对保险公司来说，赔付率高，还有被骗保的风险。

近日，不少消费者发现，一些商家开始关闭这项服务。如何突破运费险的发展瓶颈？该如何看待运费险的未来？

为何主动关闭运费险服务？

商家：筛掉随意下单消费者

运费险这一险种出现在 2010 年。当时，为解决电子商务发展中退货邮费的消费痛点，电商平台与保险公司共同推出了这一产品。在很长一段时间内，运费险可以让消费者 " 无忧 " 下单，有效提升了购买率。

△多家电商平台的商家均有运费险相关保障

记者发现，不少商家在社交平台上表示，从今年 8 月下旬开始，他们的店铺主动关闭了运费险服务。

为何发展至今，运费险屡遭诟病？退货率逐年升高是其中一个原因。

电商经营者张燕娜此前经营了一家女装店铺，今年下半年关停了。张燕娜认为，运费险对于某些类目不是很友好，比如女装，顾客可能会买好几件回去试试，最终从中选择一件到两件，导致商户的退货率增加。此外，童装、男装、生活用品等品类的退货率也在逐年上升。

从商家角度来说，推出赠送运费险服务，每一单的成本要增加五元左右，如果退货率过高，会 " 得不偿失 "。

" 平均五元多一单运费险，比发货的快递费还贵。刚开始，可能因为有运费险销量增加，但退货率也会增加，后续库存也会增大。" 张燕娜说。

有电商从业者讲述了自己进行线上测试的过程：选择一部分客户支持运费险，另一部分则关掉运费险。结果显示，售后纠纷减少、运营成本下降的同时，退款率也下降 10% 左右。也就是说，对于商家来说，关闭运费险服务可以筛选掉一批随意下单的消费者。

△不少商家关闭运费险服务，有商家分享了自己测试其对退货率的影响。

道德风险难把控

有人利用运费险骗取 100 余万元

从保险公司的角度来说，相较于其他产品，这一险种赔付率也更高。据了解，某电商平台的运费险赔付率达到 80% 左右。

一位保险业资深从业者介绍：" 这个险种基本不挣钱，主要有两个原因：一是退货频率很高；二是存在薅保险公司羊毛这种道德诈骗风险。"

今年以来，多地公安破获了专门骗取运费险赔付款的相关案例。

江西省萍乡市莲花县公安局民警刘琦接受采访时说，该局破获的一起案件中，两名涉案人员大量虚构交易，并购买 " 大件退货运费险 " 保险产品，在 8 个月内，共骗取了 100 多万元的理赔保险金。

△涉案人员在 8 个月内骗取超过 100 万元的运费险赔付金。

刘琦介绍，涉案人员先用自己及亲戚朋友的身份信息注册大批网店、支付宝账户，之后在网店上架大件商品，比如橡胶床垫等。上架后，用自己注册的支付宝账户，在自己的网店下单，自己买自己的商品，下单同时投保大件商品运费险。大件商品运费险的保费一般是 18 元到 30 元不等，赔付金额一单约 250 元。

随后，涉案人员在一个叫 " 礼品网 " 的网站上，下单购买一些价格低廉的商品，把该网站生成的订单号，填到淘宝退款页面。系统识别完成退款退货后，250 元的保费就会打到涉案人员的支付宝账户内。

运费险未来如何发展？

专家：需达成多方平衡

那么，该如何看待运费险的未来？在商家开始选择关闭这一服务的当下，如何突破发展瓶颈？

中国社会保障学会商业保险研究分会会长、北京工商大学教授王绪瑾介绍，消费险对方便消费者、推动物流产业发展起到了很好的作用，但也存在一部分道德风险怎么把控的问题。

" 我认为有两个途径，一个是提高保费，另一个是规定免赔率或者免赔额，可以相对免赔，也可以绝对免赔。相对免赔就是在一定的额度内不赔，超额度全赔。绝对免赔是无论损失多少，我都有免赔的比例，这样可以降低小额赔偿的成本。"

据了解，目前已有平台推出了降低商家运费险的措施，比如简化退换货步骤、判定异常账户、加大优惠补贴力度、降低运费险价格等方式，来解决当下出现的问题。

专家认为，未来还需从动态调整保费、共建电商生态等方面入手，进一步达成用户体验与商家利益等多方平衡。

记者 / 周益帆